הקופה הקטנה (גדולה) של חברות הביטוח 

חברות הביטוח קולטות תשלומים לביטוחי חיים ופנסיה מידי חודש בחודשו, חלק מהתשלומים הינם בהמחאות או בהעברות ישירות.

חברת הביטוח אמורה לחלק את הכסף לפי המרכיבים בפוליסה, כל סכום לפי החלוקה בפוליסה.

הבעיות נוצרות כאשר הכספים משולמים שלא באמצעות הוראת קבע.

מעבידים רבים מעבירים כספים שלא באמצעות הוראת קבע ממספר סיבות

א.     בעת שינוי בשכר, הגביה בבנק לא מתעדכנת מיידית אלא  לוקח זמן עד שחברת הביטוח מעדכנת אותה

ב.      עובדים שפוטרו/התפטרו, חברת הביטוח ממשיכה לחייב את הוראת הקבע עד שתקבל ותקלוט את ההודעה הרשמית ואחרי זה צפו למשיכת זמן עד לקבלת הכספים חזרה.

ג.       מרבית התשלומים בהוראת קבע הינם מראש, כלומר בתחילת החודש משלמים על המשכורת של אותו החודש לעומת מקרה של צ'קים / הוראת קבע שמשולם על החודש הקודם.

ד.      עובד שהחסיר ימים, החסיר שעות או כל סיבה שבגללה קיבל שכר נמוך יותר ממשיך דרך הוראת הקבע לשלם את אותו סכום במדוייק כאילו עבד משרה מלאה , יתכן אף מצב שבתלוש יופיע במצב כזה סכום נמוך יותר ממה שיגבה בפועל (ומראש) על ידי חברת הביטוח.

ה.      חלק לא מבוטל מהוראות הקבע נקלטו עקב אי תשומת לב כסכומים צמודים למדד ולפיכך חל נתק גמור בין ההורדות על פי החוק בתלוש לבין הגביה ההולכת וגודלת (על חשבון המעביד)

ו.        ובנוסף ישנם מעבידים אשר מטעמם שלהם לא מעוניינים בהוראת קבע.

מכל הסיבות שמניתי לעיל וממספר סיבות נוספות, ישנם מעבידים הבוחרים לא לשלם לחברת הביטוח בהוראת קבע אלא בתשלום בצ'ק או בהעברה ישירה.

בכל המקרים האלו נכנסים לחברות הביטוח כספים בתאריכים שונים ובסכומים שונים

חברת הביטוח אינה מזכה ישירות את חשבונות העובדים אלא שמה את הכסף בחשבון מעבר עד שתתפנה לזיכוי

בעת הזיכוי, החברה בודקת כמה כסף אמור להיכנס לפוליסה ומחלקת את התשלום לפי האחוזים הקיימים בפוליסה.

אם מופקדים סכומים שונים ממה שחברת הביטוח ציפתה לקבל (לדוגמא השכר עלה ומשולם יותר או המעביד מחליט לשלם יותר לפיצויים מאשר חוק הפנסיה) אזי החברה לוקחת את הסכומים האלו ובמקרה הטוב מפצלת בין הרכיבים בפוליסה ובמקרה הרע משאירה אותם ב PENDING , חשבון מעבר , קופה קטנה..

ב 2 המקרים הכספים לא נכנסו למקומות הנכונים, אבל במקרה הראשון כל הכסף שוכב בפוליסה ובמקרה השני הכסף לא נמצא כלל בפוליסה.

אגב, תופעות נוספות שגילינו היו זיכוי הכספים של עובד אחד אצל עובד אחר !!!

נעשה דוגמא מספרית להצגת הבעיה

הוקמה פוליסת ביטוח מנהלים לפי שכר של 5,000 ש"ח , הפרשות 5% תגמולי מעביד ותגמולי עובד ו 8.33% פיצויים

המעביד אמור להעביר סכום של 916.50 ש"ח

אותו מעביד העביר נניח 950 ש"ח, יתרת הכסף שוכבת ב PENDING והפוליסה לא מזוכה בו

אם הייתה מסתיימת כעת השנה, האישורים היו יוצאים לפי 916.50 ש"ח ולא 950 ש"ח

נמשיך את הדוגמא ונניח שבחודש הבא המעביד העביר רק 900 ש"ח , הפוליסה תזוכה ב 900 ש"ח והעובד והמעביד יקבלו הודעה על חוב בפוליסה שיש לשלמו מיידית

כזכור ב PENDING  יש יותר כסף מגובה החוב, אבל אם המעביד לא יפנה ויתווכח עם חברת הביטוח , הכסף העודף ישאר בחברה והודעות החוב ימשיכו לאיים על העובד והמעביד.

דוגמא אחרת היא במקרה של העלאת השכר ואי עדכון החברה

נניח באותה דוגמא שהשכר עלה ל 6,000 ש"ח והמעביד העביר 1,100 ש"ח לכיסוי, חברת הביטוח תקלוט רק 916.50 ש"ח ואת היתרה תשאיר בפנדינג, וכמובן האישורים השנתיים לא יצאו נכונים.

מרבית האנשים ומרבית המעבידים ואף אני מעיז ואומר שמרבית רואי החשבון אינם בודקים את האישורים ומקבלים אותם כתורה מסיני

בדיקות שלנו גילו שכמות הטעויות בפוליסות עצומה !!!

אנו קוראים לחברות הביטוח לבטל את הפנדינג באופן גורף ולחלק את יתרת הכספים בו לפי האחוזים שבפוליסה וכמו כן אנו קוראים למבוטחים ולמעסיקים לבדוק היטב את האישורים מחברות הביטוח, אנו בבדיקתנו מצאנו הבדלים של אלפי שקלים בפוליסות של מעבידים.

            עכשיו כשגיליתם אישורים שגויים מתחילה המלחמה עם חברת הביטוח על התיקונים וכאן

            קיימת מלחמת התשה שבסופו של דבר במרבית המקרים מתייאשים

            הדבר מזכיר לי סיפור ששמעתי מסוכן ביטוח

            ספינת טיולים ענקית שטה בים ולפתע מקבלת קריאה "נא לפנות ימינה את במסלול

            התנגשות איתנו"

            הספינה עונה "תפנו אתם שמאלה, אנחנו ספינת ענק, אנחנו לא מסתובבים"

            ושוב הקריאה "נא לפנות ימינה, את במסלול התנגשות איתנו"

            עולה רב החובל וקורא במכשיר הקשר "אנחנו ספינת ענק, תזוזו אתם"

            עונים מהצד השני "אנחנו מגדלור, אנחנו לא זזים לשום מקום..."

            חברת הביטוח היא המגדלור, בהצלחה בניסיונות להזיז אותה.